Wohneigentum rangiert in der Wunschrangliste der Deutschen ganz weit oben. Dennoch gehört Deutschland, wenn es um den Anteil der Eigentümer innerhalb der Gesamtbevölkerung geht, nach wie vor zu den Schlusslichtern in Europa: Die Eigentumsquote liegt hierzulande deutlich unter 50 Prozent.

Darum wohnt die Mehrheit der deutschen Haushalte immer noch zur Miete.

Kaufen oder mieten? Bei der Entscheidung für oder gegen Wohneigentum geht es natürlich einerseits um Geld, aber tatsächlich auch um Gefühle. Wer bereits günstigen, ausreichenden Wohnraum angemietet hat und sich in seinem Umfeld wohlfühlt, wird seine Unabhängigkeit und die Möglichkeit einer raschen Veränderung bei Job­ oder Partnerwechsel nicht aufgeben wollen. Viele möchten keine Verantwortung für das Objekt und keine langfristige finanzielle Verpflichtung aus einem Kredit zur Anschaffung der Immobilie übernehmen. Manchmal wird auch zu schnell aufgegeben, wenn der erste Versuch eines Eigentumserwerbs nicht geklappt hat.

3… 2… 1… meins! Diese Gründe sprechen für den Kauf einer Wohnung

Mit dem Kauf einer eigenen Wohnung oder eines Hauses entsteht oftmals mehr Wohn-­ und Freiraum für die ganze Familie. Eigentümer koppeln sich von steigenden Mieten ab und können – mit einer guten Finanzplanung – mit Zinsfestschreibungen bis zu 30 Jahren einen Vermögenswert schaffen, der bis zum Renteneintritt entschuldet sein sollte. Abzuwägen sind vor der Kaufentscheidung mehrere Faktoren: die Lage, die Infrastruktur, die Objektgröße, die Ortsbindung, die erforderliche Rücklagenbildung für Instandhaltungen und die erforderliche Absicherung der Arbeitskraft und der Familie. Wer sein Vorhaben in Ruhe mit einer akribischen und seriösen Finanzplanung beginnt, kann entspannt in die Zukunft blicken. Auch der Staat und die Bundesländer unterstützen die Eigentumsförderung durch Maßnahmen wie das Baukindergeld und zinsgünstige, langfristige Förderdarlehen.

Sind steigende Mietpreise ein Kaufargument für Wohneigentum?

Die künftigen Mietkosten sind schwer zu berechnen. Ob im Rentenalter die Miete ohne gebildete Rücklagen bei weiter steigenden Mieten trotz Mietpreisbremse aufgebracht werden kann, ist bei den sich abzeichnenden Rentenlücken eher ungewiss. Es ist wichtig, heute schon zu planen, wie und wo man den dritten Lebensabschnitt verbringen möchte, und sich frühzeitig zu fragen, wie hoch die Ausgaben im Ruhestand sein werden. Neben dem emotionalen Wert stellt eine Immobilie also immer auch eine Sicherheit fürs Alter dar. Auch wenn es unbequem oder noch weit entfernt scheint – es ist wichtig, sich nicht erst mit diesen Fragen auseinanderzusetzen, wenn das Rentenalter bereits in Sichtweite rückt. Nicht alles, aber vieles ist planbar.

Die Finanzierungsfrage: So sollte ein Interessent beim Kauf vorgehen

Ein Immobilienkauf ist immer auch eine Neuorientierung im Leben. Deshalb sollten alle Aspekte eine Rolle spielen, die den individuellen Lebensplan betreffen. Fragen Sie sich also, wohin Sie in Ihrem Leben beruflich, partnerschaftlich und familiär wollen, und planen Sie langfristig. Außerdem sollten Sie sich sicher sein, dass Sie die finanzielle Disziplin mitbringen und bereit sind, für die Wunschrealisierung „Traumimmobilie“ möglicherweise auf andere Dinge zu verzichten. Am Anfang steht zunächst ein Kassensturz und ein realistischer Überblick über die finanziellen Verhältnisse – gibt es beispielsweise Erspartes oder Schulden. Auch das gute alte Haushaltsbuch mit einem längerfristigen Überblick über die eigenen Einnahmen und Ausgaben hat sich bewährt und ist für eine Entscheidung wichtig. Die derzeit äußerst günstigen Zinsen oder auch die staatlichen Fördergelder sollten nicht zu einer unüberlegten und überstürzten Kaufentscheidung verleiten. Ein erfahrener Finanzberater erörtert gerne mit Ihnen, ob im individuellen Fall Miete oder Kauf sinnvoll ist und wie viel Immobilie möglich ist. Idealerweise sollte er Sie auch während der Kauf­ und Bauphase und in der Rückzahlungs­ und Entschuldungsphase aktiv unterstützen, damit diese wichtigen Schritte optimal auf Ihre persönlichen Verhältnisse und Bedürfnisse abgestimmt sind.

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Dieser Post basiert auf einem Interview mit dem geschäftsführenden Gesellschafter der baugeld & mehr Finanzvermittlung GmbH, Helge-Jürgen Grundmann